あなた自身の保険会社を始める方法

保険市場は速いペースで成長しています。2016年には、米国だけで5,977の保険会社がありました。その同じ年、110万人以上が保険ブローカー、代理店、サービス従業員として働いていました。UnitedHealth Group、Humana、Centeneなどの大手業界のプレーヤーは数十億ドルを稼ぎます。持続可能な成長を実現するビジネスモデルをお探しの場合は、独自の保険会社を設立することを検討してください

ヒント

代理店管理ソフトウェアを使用して、売上を追跡し、顧客サービスを改善し、日常業務を合理化します。

ビジネスモデルを選択する

保険会社にさまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。たとえば、標準の回線キャリアは、特定の状態で特定のタイプのカバレッジを提供します。その価格とサービス条件は、現地の法律の対象となります。キャプティブ保険代理店は、特定の顧客グループまたは特定の業界にアピールし、企業または確立された企業が所有しています。

リスクの高い顧客をターゲットにすることにした場合は、余剰ライン会社を立ち上げてください。たとえば、信用不良、交通違反、または事前の補償がないドライバーにリスクの高い自動車保険を販売することができます。これにより、より高い料金を請求できるようになります。

他の人気のあるオプションには、外国の保険会社、国内の保険代理店、直接販売業者が含まれます。これらはさらに、生命保険会社、健康保険会社、不動産保険会社など、他のいくつかのカテゴリに分類できます。

保険業界を調査する

始める前に、この業界について学ぶ時間を取ってください。さまざまな種類の補償範囲とポリシーを調査し、ターゲット市場の規模を決定し、最新の業界トレンドを調査します。あなたの競争相手が誰であるか、そして何が彼らを際立たせているのかを調べてください。

あなた自身のビジネスを始める前に保険代理店またはブローカーとして働くことを検討してください。これにより、保険市場と顧客のニーズをより深く理解することができます。

事業計画を書く

行動を起こす準備ができたら、保険会社の事業計画作成します。ターゲット顧客とそのニーズを定義し、提供する製品とサービスを決定し、現実的な目標を設定します。たとえば、新興企業や中小企業に低コストのビジネス保険を提供する場合があります。良い例はUSLIで、中小企業、非営利団体、独立請負業者、不動産所有者、学校、個人に保険ソリューションを提供しています。

エグゼクティブサマリーとミッションステートメントをビジネスプランに含めます。潜在的な収益と費用を見積もります。ビジネスモデルと場所に応じて、初期費用は5,000ドルから50,000ドルの範囲になります。必要に応じて、投資家を検索するか、ローンを申請するか、クラウドファンディングキャンペーンを開始します。

どのようにビジネスを運営し、ターゲット市場に到達する予定ですか?顧客に直接販売するのか、独自の販売代理店を雇うのか、それとも保険代理店とチームを組むのか。また、オフィススペース購入するかリースするかを決定し、関連するコストを評価します。事業計画には、会社の名前と法的構造、独自の販売提案、マーケティング戦略、および法的要件も含める必要があります。

代理店ライセンスを取得する

この種の事業は州政府によって規制されています。事業登録はほとんどの州で同様です。一方、ライセンス要件は場所によって異なります。会社を登録して納税者番号を取得したら、営業許可と許可を申請してください。

州固有のライセンス要件と料金については、NIPR(National Insurance Producer Registry)の公式Webサイトを確認してください。コロラド、イリノイ、オハイオなどの一部の州では、数時間のトレーニングが必要です。完全な犯罪歴チェックとフィンガープリントも必要になる場合があります。

代理店のライセンスに加えて、会社とその従業員を保護するためのビジネス保険が必要になります。少なくとも、事業主保険(BPO)、専門職賠償責任保険、および労働者災害補償保険を購入する必要があります。州の要件によっては、保証証券購入する必要がある場合があります。この契約は、お客様に対する義務を履行することを保証します。

保険会社を宣伝する

ターゲット市場に合ったマーケティング戦略を開発します。たとえば、B2Bクライアントを対象とする保険会社は、家族や個人に保険を販売するものとは異なるアプローチを必要とします。まず第一に、あなたの代理店を見つけやすくします。中央の場所を選択し、Webサイトを設定して、ローカルディレクトリにビジネスを一覧表示します。

商品やサービスを説明するモバイルフレンドリーなウェブサイトを作成します。チャット機能と通話ボタンをインストールして、顧客があなたに簡単に連絡できるようにします。ブログを設定し、安価な健康保険を見つける方法、さまざまな保険から選択する方法、必要な補償範囲を決定する方法など、業界関連のコンテンツを共有します。 LinkedIn、Facebook、Twitter、その他のソーシャルネットワークにサインアップして、オンラインでの存在感高めましょう

地元の顧客をターゲットにしている場合は、セミナー、ワークショップ、ネットワーキングイベントに参加してください。あなたのターゲットオーディエンスに到達するためにクリック課金広告を使用してください。紹介プログラム作成して、売り上げとブランド認知度を高めます。また、代理店管理ソフトウェアに投資して、ビジネスを円滑に運営し、カスタマーサービスを合理化します。